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年终奖理财大比拼—

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论坛元老

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发表于 2019-4-27 16:59:06 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |

  又到一年一度晒年终奖的时节。智联招聘近日发布的一份调查显示,2016年职场白领年终奖总体均值为12821元。当然这只是平均水平,不同行业的年终奖天差地别,此前某知名私募被曝年终奖总额1亿7千多万元,60多人分,奖金500万元以上10人,其中1人3千万元以上,4人1千万—2千万元。但无论多寡,这笔资金都面临资产保值增值的需求,考虑到自身年终奖水平和风险承受能力,投资者面临不同选择。  


  货币基金成主要去处


  记者了解到,年终奖理财最偷懒也最简单的方法就是投向货币基金。因其风险低,收益较稳定,在年底这个敏感时间点成为保守型人群首选。


  1月11日,蚂蚁金服发布有关年终奖的调研结果,超20万人参与的调研数据显示,余额宝成为80后和90后年终奖主要去处。从2016年10月开始,天弘余额宝的收益率实现连续四个月上涨。银河证券数据显示,截至2017年1月16日,天弘余额宝的7天年化收益率为3.426%,成立以来累计收益率为14.76%。


  经常使用余额宝的投资者,可能碰到这样的困惑:遇到较大额资金进出时,会受制于合作银行的每日交易限额。记者获悉,针对这一痛点,天弘基金日前上线“余额宝大额充值”业务,用户通过天弘爱理财App绑定银行卡进行余额宝转入,限额会有很高的提升,大部分银行限额会提高到20万元和50万元,甚至有的提高到200万和500万元。


  值得一提的是,临近年末,货基7日年化收益率普遍超过4%。但Wind数据显示,当前市场上的货币基金超过600种,投资者该如何选择?业内人士表示,基金公司强大的资产管理能力和较大的资产管理规模、丰富的机构客户管理经验、优秀的历史业绩及基金经理突出的能力,是选择货基的重要条件。


  货币基金具有短久期特点,在债券市场熊市和震荡市中,其所持资产表现相对较好,绝佳的流动性能在各类市场中游刃有余。尽管降息周期下,货基收益率呈现下滑趋势,但目前仍高于银行活期存款利率,且投资货基收益免税,较同等收益报价的现金管理类理财产品实际收益高出80—100个基点。当然,选择货币基金不要只看短期7日年化收益率或万份收益,更要看长期收益率。


  业内人士提醒,由于节日之前基金公司会限制申购或限制大额申购,投资者如想通过货基提高长假收益率,需提早买入。据悉,股市将在1月27日至2月2日休市。1月18日,博时基金、南方基金旗下逾10只交易型货币基金提前公告,将在春节前“关门谢客”。


  银行理财更具优势


  与货基一样,节前银行理财产品也不断走俏,较之其他投资渠道,银行理财产品因安全系数较高、收益相对稳定,历来受到投资者青睐,但选择理财产品要“量体裁衣”。随着银行面资金持续偏紧,不少银行推出短期的跨年理财产品,且收益率高过平时的理财产品,对于手中闲钱数额较大的投资者,这或是短期内资金好去处。


  浦发银行(600000,股吧)近日推出“88天年终奖理财”,5万元起购,预期年化收益达4.6%,客户登录浦发手机银行即可认购。记者了解到,2016年12月27日至2017年1月12日,浦发银行共推出3期“88天年终奖理财”产品,原计划每期两天的发行期,推出几小时便售罄。1月19日至2月16日,浦发银行还将陆续推出3期“88天年终奖理财”产品。


  据融360监测数据显示,2016年1月银行理财产品平均收益率为4.12%,随后一直下跌,4月开始跌幅放缓,9月止跌企稳,11月平均收益率为3.66%。进入12月,呈现持续上涨趋势。此外,统计显示,北上广三个主要区域中,去年12月4%以上的高收益理财产品数量环比上涨310%。在非北上广地区,12月在售理财产品中,有10款收益率超过10%。其中,交行有6款,预期收益率最高为14.60%,与沪深300指数挂钩;最低的是8%,与黄金挂钩。其余4款高收益理财产品分别来自平安银行(000001,股吧)、营口沿海银行、农业银行(601288,股吧)和晋城银行。


  新年伊始,包括美元在内的外币理财产品进一步走俏,Wind统计显示,2016年全年中国商业银行(含外资银行)共发行美元理财产品超过960只。专家表示,选择美元理财产品要事先考虑两点:一是银行美元理财产品多数期限较长,购买前要确保家庭中长期流动性不受影响;二是能承担汇率波动风险,只有美元对人民币升值幅度“跑赢”2%的收益率差距时,投资美元理财产品才划算。


  除了收益率差距和外汇市场变动风险外,美元理财还有其他容易被忽视的成本。中国金融期货交易所研究院首席经济学家赵庆明表示,美元理财必须把购汇成本考虑在内。相比市场上的即期汇率,居民购汇时,银行提供的美元卖出价更贵,而买入价相对便宜,如此产生的成本将占人民币本金的1%左右。


  互联网理财须重安全


  互联网理财也是年终奖可以考虑的投资标的之一。据调查,去年三季度网贷行业投资人数达1045万人,平均预期年化收益率达9.4%。专家表示,投资者选择网贷平台与产品时要注意风险,不同平台的产品安全性、收益性不同,但考虑到近一年来平台屡屡出事,建议投资者把安全性放在首位,随后兼顾收益。


  从目前市场来看,15%的收益是安全底线,但一般收益率在10%以上的平台,就可称为高收益平台。在高收益中虽不乏优质平台,但整体上看,平台的底层资产风险更高,建议普通投资者慎入。


  对于非资深的普通投资者,5%—10%的年化收益率是安全区间。通过这个安全区间,投资者可以过滤掉一部分平台产品。此外,对互联网理财平台而言,银行资金存管可有效防范平台挪用客户资金或卷款跑路的风险,同时也是网贷平台合规的门槛之一。普通投资者不妨根据这一要求,进一步缩小平台的选择范围。

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