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如何通过住房贷款赚100万 这个秘密不是每个人都知道—

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论坛元老

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发表于 2019-4-27 20:15:41 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |

  关于住房贷款,很多人都有这样那样的选择困难症。  

  困惑1:选择贷款or全款,我是土豪一次付清如何?


  困惑2:贷五成or七成,贷款越少压力越小?


  困惑3:贷款10年or贷款30年,越快还完是不是越好?


  困惑4:等额本息or等额本金,据说等额本金还的利息少?


  困惑5:提前还款or按期还完,赚到钱提前把账先结了屌不屌?


  大家可能听过各种砖家的解读,说得头头是道,但自己可能听得云里雾里。其实,我们仔细分析上面所有这些问题,都可以归结为一句话,那就是“银行的钱值不值得贷”的问题。


  那银行的钱究竟值不值得贷,我们应该怎么判断呢?


  其实很好判断,那就是看贷款的代价是多大,也就是利率是多少。


  我们先来看房贷的种类,主要分为两种,一种是公积金贷款,年利率为3.25%;一种是商业贷款,基本是基准利率的8到9折,我们按8.5折算。


  按照央行最新的规定,现在5年以上的贷款的基准利率是4.9%,所以房贷是5年以上的话,年利率是4.9%*0.85=4.16%。


  当然还可以混合贷,那利率就在3.25%~4.16%之间。


  通过简单的计算,我们可以非常清楚看到,房贷的年利率其实就是在3.25%~4.16%之间。


  菜导说几句


  其实这是一个很低的年利率,像菜导这样的金融屌丝男士,看到这样的利率两只眼睛会闪闪发光,心想要是能贷一个亿多好。因为社会上的融资成本,远远超过这个利率。


  比如信用卡申请延期还款,真实利率一般在18%左右。你到P2P平台借钱,换算为年利率一般是25%~40%甚至更高。而如果是民间融资,则就更高了,你不要被那种动不动就高达七八十的年利率甚至更高的数字吓到。


  这样一对比,我们已经非常清楚了,买房的时候银行的钱是值得贷的,因为3.25%~4.16%的年利率跟其他融资渠道相比实在是太低了。


  如果值得贷的话,关于上面讲到的5种困惑,我们肯定会这样做:


  对于问题一:肯定要贷;


  对于问题二:贷越多越好;


  对于问题三:贷的时间越久越好;


  对于问题四:必须选择等额本息,因为这两种贷款方式的利率是完全一样的,等额本息可以“不着急”还本金,这样你可以拿那些钱先去投资;


  对于问题五:不提前还完。


  有了买房的时候“银行的钱值得贷”这个基本前提,那菜导举个具体的例子,住房贷款有多“值”就更一目了然了,并且大家会发现,其实通过住房贷款可以赚100万。


  我们上面讲了,如果银行的钱值得贷的话,那肯定是多贷而且是要贷久一点。那么我们假设要买一套143万左右的房子,多贷的话,那就贷款7成吧,算下来也就100万左右,而且选择等额本息。


  通过房贷计算器,以贷款30年为例,选择等额本息,我们算一下3.25%和4.16%的年利率,每个月需要还多少钱。


  公积金贷款买房每月月供金额




  商业贷款买房每月月供金额



  从上面两张图可以看出,3.25%和4.16%的利率,每月需要分别还4352.06元和4866.85元。


  我们试想一下,如果你不一次性全款买房,把这100万拿去投资,每月要获得4352.06元,你的理财产品的收益只要年利率5.2%左右就可以;每月要获得4866.85元,你的理财产品的收益只要年利率5.8%左右就可以。


  换句话说,假设你的投资收益实现年化5.2%~5.8%,你每个月的收益就足够供房了,也就是30年后,你不但还完了贷款,还保留了这100万本金!相比一次性全款买房,相当于白白赚了100万!


  目前看来,只要你多用点心,提高自己的理财能力,多读读菜导的文章,稳定实现5.2%~5.8%的年化收益并不是什么问题。


  更何况,通过贷款让自己有多余的资金应付突如其来的风险,急用钱的时候不至于去高代价借钱,可以说是一举两得。


  当然,住房贷款再“值”,也不是所有人都适合,比如以下这些人:


  不节制的人。钱拿手里不好好理财,很快挥霍掉,那还是算了吧,这种人最好直接一次性还款或者尽量多付首付。


  投机性高的人。没有正确的理财观,钱都拿来砸到股市等高风险渠道,最终亏得一无所有。


  有思想洁癖的人。总觉得借钱好low,高贵的人是不会欠别人钱的。房子要全付了才屌。


  心里素质差的人。承受不了压力,只想安稳过个小日子的人。


  特土豪的人。懒得贪这点小便宜,买一个亿的房子都一次性付清。


  当然,哪种选择都不会有绝对的对错,每个人都有自己的人生观、价值观,所以读懂了这篇文章,再选择适合自己的方式,就可以了。100万,不是那么好赚的。

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